Разговор о финансовой грамотности, получении эмоции от денег и «а нужен ли нам iPhone за месяц работы?!»

Кризис в России заставил многих задуматься о своем финансовом благополучии и начать управление деньгами. Думаю, многие столкнулись с трудностями и даже неразрешимыми (на первый взгляд) проблемами. Но! Выход есть всегда, главное правильно мыслить! Журналисты CityGu.ru встретились с Романом Аргашоковым, директором «Центра финансовой культуры», экспертом по управлению личными финансами, который рассказал о своем тренинге, кризисе и даже поделился некоторыми профессиональными секретами.

Личные финансовые менеджеры пользуются популярностью за границей. Как обстоит ситуация в России?

Особой популярностью личные финансовые менеджеры не пользуются, но, думаю, что кризис многих заставит прибегнуть к их услугам. Начнем с того, что люди ограничиваются ведением семейного бюджета. С одной стороны – это не сложно. Но, как и везде, имеются свои подводные камни: люди это делают неправильно, не регулярно, уходят в крайности (тратили на все подряд, а потом сильно экономят). А зачастую все ограничивается скачиванием мобильного приложения, которое, безусловно, дает основу управления деньгами – «не потратить все, что заработал», — но это далеко не все. Мобильное приложение не включает в себя личный финансовый план покупки квартир, машин, увеличение доходов, инвестиции и другие грани финансовой грамотности. В тех же инвестициях кроме «банковского депозита» и «финансовой пирамиды» люди, как правило, больше ничего не знают.

Сегодня жители России постепенно повышают свой уровень финансовой грамотности. Не пропадет ли актуальность профессии финансового менеджера? Ведь, мне кажется, логичнее самому управлять своими деньгами, нежели с помощью незнакомого человека.

Актуальность будет всегда. Вопрос, какого масштаба проблему вы хотите решать с финансовым консультантом? Либо вы еле-еле бюджет смогли свести, либо составляете финансовый план, подбираете инвестиционные инструменты. Мне намного выгоднее, когда человек в базовых вещах разбирается самостоятельно, зарабатывает больше денег и ко мне обращается за решением более сложных вопросов.

Думаю, с ростом популярности профессии, будет наплыв не компетентных финансовых менеджеров. Как не ошибиться при выборе личного консультанта?

Вы, как не специалист, все равно должны обладать азами финансовой грамотности. Финансовый менеджер должен обладать всей информацией – какие на рынке максимальные ставки по депозиту, какие акции сейчас недооценены и так далее. Он может собирать обновления по рынку и консультировать зависимости от полученных данных, то есть выступить в роли финансового аналитика.

Вы ведете собственные тренинги. Что человек получит в итоге? Набор инструментов, видение или еще что-то?

Во-первых, мышление. Давайте объясню на примере. Для многих финансовая грамотность – это во всем себя ограничивать. Это же скучно и каждый раз, ограничивая себя, человек расстраивается, что не может купить ту или иную вещь. Это как диета, в итоге которой, все равно сорветесь. А теперь давайте посмотрим с другой стороны: согласитесь, что большую часть денег мы тратим на эмоции. И очень часто люди тратят много денег по привычке, не получая эмоций. Например, вы давно себе отказываете в массаже и думали, что у вас нет на это денег, но в месяц вы тратите больше денег, допустим, на кофе. И вы деньги можете просто перенаправить с кофе, который не дает эмоций, на массаж. Тут дело не в экономии, а в грамотной трате денег с максимальным выжиманием эмоций. Во-вторых, инструменты. Личный финансовый план, навигатор движения от цели к цели. А также грамотное ведения бюджета, контроль накоплений и так далее.

Саратовскую область признали дотационным регионом. Как это может повлиять на управление своими финансами граждан?

Раньше можно было жить худо-бедно будучи разгильдяем, рынок прощал, а сейчас такой возможности нет. Сегодня кризис диктует: «Разбогатей или умри». Да, звучит цинично, но это правда. Либо человек учится грамотно работать с деньгами, и они растут, либо долги, проблемы на работе, кредиты и так далее. Также хочу отметить: есть еще много людей, которые мыслят на уровне «мне должны дать». В последнее время даже государство никому ничего не должно. Лучше забыть эту мысль, как дурной сон, и самим о себе заботиться.

Существует ли какой-нибудь универсальный инструмент для управления финансами, который вы можете посоветовать саратовцам?

Самый правильный и грамотный инструмент – правильная оценка покупок. Перед нами постоянно встает дилемма покупать или не покупать. Как решить? Посчитайте, сколько вы зарабатываете в час. При зарплате в 30 тысяч рублей и стандартном рабочем графике (22 рабочих дня * 8 часов в день = 176 часов) получается 170 рублей в час. Новый iPhone стоимостью 50 000 тысяч рублей будет стоить Вам 294 часов жизни или 37 рабочих дней или почти 2 месяца?! Представьте, отработали Вы два месяца, приходите к работодателю и вместо зарплат получаете iPhone. Устраивает ли Вас обмен или «жаба задушила»? Если времени жалко, значит, телефон для вас не является такой ценностью и стоит купить что-то подешевле.
Когда вы оцениваете стоимость покупок в часах и по проверяете по принципу «душит жаба» или нет, Вы увеличиваете количество эмоций, которые позволяете на те же деньги. И вместо того, чтобы говорить: «Я несчастный не могу себе позволить iPhone». Вы скажете: «Я не готов пахать два месяца ради жалкого телефона! Когда буду за неделю на него зарабатывать – тогда и куплю!»
И вам, жители города и читатели портала я желаю в это сложное время научиться управлять деньгами и начать с каждым днем повышать качество вашей жизни.

Текст: Дмитрий Воротнев
Фото: из архива Романа Аргашокова
Специально для CityGu.ru