Банкротство: экспертное мнение, нюансы, советы, способы борьбы

У каждого могут быть трудности в жизни с финансовым благополучием. Элементарный пример: вы взяли кредит, а на следующий день вас, не дай бог, уволили с работы или еще что-то случилось. Что делать?! Как выплачивать кредит?! А сегодня на улицах России еще и кризис…

Для таких случаев в нашей стране вышел закон, который предполагает, что каждый гражданин РФ не способный расплатиться с долгами сможет через Арбитражный суд объявить себя банкротом. ФЗ №127 «О несостоятельности (Банкротстве) физических лиц» вступил в силу с 01.06.2015г. Закон действует на любые типы кредитов – ипотека, автомобильные, потребительские.

Мы все, в первую очередь, являемся физическими лицами, и совершенно с другой стороны юридическими. И встает вопрос, а как с этим законом жить и «дышать»…

Чтобы разобраться в хитросплетении законов и юридических коллизий мы обратились к эксперту: руководителю Поволжского представительства группы-компаний «Банкротство-Плюс» по Саратову, помощнику арбитражного управляющего Орехову Владимиру Михайловичу.

Владимир Михайлович рассмотрим классическую ситуацию: у человека есть кредит и получилось так, что у него нет возможности его выплачивать или не хочет с учетом этого нового закона. Как он может объявить себя банкротом и насколько это будет эффективно?

Для того чтобы объявить себя банкротом нужно собрать ряд документов (платежи, выписки из банка и так далее) и написать заявление в арбитражный суд. Но есть один нюанс. Объявить себя банкротом можно только, если долг превышает пятьсот тысяч рублей.  А потом остается только ждать решение.

А в данном случае финансовый управляющий друг или враг?

Финансовый управляющий – это независимое лицо. То есть он проводит независимый анализ, собирает данные, по собственности, по финансовому положению и так далее. На основе анализа финансового управляющего суд выносит решение, может человек, восстановит свою платежеспособность или объявлен банкротом.

Владимир Михайлович, для многих людей, да и для меня тоже, юриспруденция совершенно «темный лес». Если случилась такая ситуация с затруднением платежеспособности. С чего начать? Может быть, пойти в  арбитражный суд и там подскажут?

В суде подсказать не смогут, потому что суд предназначен не для этого и у них нет права на консультацию.  Поэтому есть два варианта: либо человек самостоятельно изучает тему, либо обращается в организацию, занимающаяся юридическими вопросами.  Мой совет лучше обращаться к специалистам. Есть стандартные процессы с обычными ситуациями, а банкротство, как искусство, уже сложнее. Чтобы грамотно продумать и просчитать, чтобы получить какой-то результат – это достаточно сложно, особенно если речь идет о больших деньгах.

Перечень документов для банкротства физического лица установлен ст. 213.4. X главы закона о банкротстве. В качестве таких документов закон обязывает представить: (см. перечень в в конце статьи) *

А если взять достаточно банальный пример, человек купил автомобиль в кредит или квартиру в ипотеку. И получилось так, что нет возможности выплачивать кредит!?

Банкротство – это когда человек не может обеспечить выплату определенной суммы. Например, если человек должен 10 миллионов, а у него имущество на 2 миллиона. В таком случае это имущество продается, и получается, что часть долгов покрыта, а другая реструктурирована (расписана на длительный срок). Машина или квартира закладывается в залог. Если залог покрывает полностью сумму кредита – смысла нет. Если ипотека и что-то еще, возможно, будет иметь смысл, в случае наличии просто ипотеке – нет. С автомобилем такая же ситуация.

Что может произойти, если возникли проблемы с кредитами, а в семье несовершеннолетние дети имеются?

Данная тема, достаточно, новая, поэтому нет практики. Мы можем о чем-то говорить, когда процесс с таким случаем был проведен на практике.

Если человек объявлен банкротом, что будет с его кредитной историей?

Естественно, она будет испорчена. Также 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не сможет взять кредит и 5 лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет сам на себя заявить о банкротстве. И еще 3 года с момента завершения процедуры гражданин не может как-либо управлять юридическим лицом.

Сможет ли человек с семьей выезжать из страны?

Суд может временно ограничить право выезды за пределы нашей необъятной Родины. До завершения производства по делу о банкротстве. Либо, по ходатайству гражданина, с учетом мнения кредиторов, и при наличии уважительной причины, выехать все-таки будет возможно.

Когда человек вступает в процедуру банкротства, он объявляет, что у него нет денег. И процесс этот, по идее, не быстрый. Освобождает ли это от выплат по ЖКХ, алиментов и так далее?

Банкротство от текущих платежей не освобождает.

* Перечень документов, необходимых при обращении в суд:
– Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. В качестве таких документов могут послужить кредитные договоры, долговые расписки, платежные требования от ваших кредиторов, акты сверки взаимных расчетов и т.д. (совокупная сумма для банкротства физического лица составляет 500 000 руб.)

– Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя. Закон о банкротстве физических лиц особо требует актуальность такого документа – он должен быть не старше пяти дней. Если вы – ИП, то несите выписку из ЕГРИП. Если нет, то к заявлению о признании банкротом вам необходимо приложить соответствующую справку из налоговой.

– Перечень кредиторов с суммами задолженности перед ними. В рамках банкротства гражданина, как мы уже писали, учитываются все долги.

– Перечень всего имущества, которым вы располагаете, при этом закон о банкротстве физических лиц обязывает указать место нахождения (место хранения) такого имущества.

– Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, указанное в соответствующем перечне;

– Если в течение трех лет до даты подачи заявления о банкротстве гражданин продавал недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги либо доли в уставном капитале, то к заявлению о признании физического лица банкротом потребуется приложить копии документов по таким сделкам. Впрочем, это касается любых сделок на сумму свыше трехсот тысяч рублей;

– Если гражданин является акционером (участником) юридического лица, то к заявлению о банкротстве физического лица потребуется приложить выписки из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин;

– Для того, чтобы подать на банкротство, гражданину к заявлению потребуется приложить справки 2-НДФЛ, поданные в налоговую декларации, а также справки налоговой об уплаченных суммах НДФЛ. Все документы – за три года, предшествовавшие подаче заявления о банкротстве.

– Также для суда, рассматривающего дело о банкротстве физического лица, понадобится справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах). Дополнительно к заявлению в суд о банкротстве потребуется предоставить выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам). Все документы – за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

– Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

– Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

– Копия решения о признании вас безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

– Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (документ для банкротства предоставляется при наличии);

– Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

– Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (документ прикладывается к заявлению о признании гражданина банкротом при наличии);

– Копия брачного договора (при наличии);

– Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления о признании физического лица банкротом;

– Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.

Текст: Петр Штольц, специально для CityGu.ru