Неизвестный Саратов: Сто тридцать лет назад купцы брали кредиты тысячами, а крестьяне приносили в залог самовары

Банковское дело в России и в Саратове в том числе начало развиваться в конце 19 века. В банках не всех заемщиков были готовы обслужить, поэтому бедным приходилось получать деньги в сомнительных фирмах.

Необходимость одалживать средства появилась задолго до 1860-х годов, но банков в Саратове не существовало. Располагались в городе исключительно сберегательные кассы. Отмена крепостного права привела к необходимости пересмотра сложившейся системы. Богачи лишились бесплатной рабочей силы. Возникла нужда нанимать работников, платить им за труд деньги. Параллельно нужно было вносить и другие платежи, чтобы продвигать торговлю или свое производство.

Государственный банк, открывшийся в городе в 1864 году, быстро стал востребованным. Его создание произошло благодаря императору Александру II. В новое финансовое заведение устремились клиенты разного социального положения. Перед созданием учреждений такого типа было проведено исследование. В нем приняли участие чиновники того времени, общественные деятели и ученые. Главная цель была – возможность выдачи дешевых кредитов, которые бы помогли крестьянам покупать участки.

Черный список

Банк специализировался на выдаче особо крупных сумм. Получали в нем деньги известные в Саратове владельцы крупных промышленных объектов. Суммы к выдаче доходили до 50 тыс. рублей. Сроки кредитования – до трех лет. Для сравнения – рабочим платили в те времена не более 25 руб. в месяц. Не всем в банке были рады, неблагонадежным кредитополучателям сразу же отказывали. Реже это происходило в отношении аристократов.

В отношении Льва Голицына была сформирована отдельная политика, поскольку он неправильно, по законам той эпохи, использовал средства. Тратил он их не на решение хозяйственных вопросов. Смогли ли высокопоставленные личности повлиять на это, указаний в исторических справках нет.

В банках стали создавать списки заемщиков, которые не могли оплатить долги. Они передавались из одних рук в другие, заставляли банкиров принимать более взвешенные решения. Нужно учитывать и тот факт, что способов возврата средств в те годы было значительно меньше, чем у современных кредитополучателей.

Были и случаи, когда заемщик пропадал. Пример – купец Тарас Горин. Он имел состояние в 167 тыс. руб., но скопил задолженностей почти на 1 млн. Мужчина в 1909 году исчез вместе со всей своей семьей, чтобы не выплачивать огромные долги.

Казна

Летом 1864 года произошло еще одно событие – открылся городской общественный банк. Для него не стали выкупать помещение, а просто арендовали. Основными клиентами были те же купцы и владельцы промышленных объектов. Этот банк был полезен стране, поскольку от его деятельности финансы поступали в казну. От прибыли 10% шли в резервы, остальная часть делилась на три. Одна шла в оборот, вторая – в доход города, а третья – в благотворительность. Вопросы, связанные с последней, решались властями города. Приоритетными направлениями были воспитание и образование.

С годами банк наращивал обороты, подарки для города становились более крупными. Объяснялось это тем, что само учреждение было создано по решению городской думы. Все управляющие банком проходили тщательны отбор. На нынешний лад такие заведения называют муниципальными.

Стали появляться частные кредитные конторы. В них процент зависел от обеспеченности клиента. Бедняков всегда недолюбливали, поэтому ставки для них были высокими. Администрация города говорила о необходимости поддержания нижних сословий с использованием недорогих кредитов, но в частных конторах такая политика не приветствовалась. Получить можно было средства под залог имущества.

Новое здание для банка

В начале 20 века Городской общественный банк въезжает в новый собственный дом. Для разделения направлений работы было выдвинуто предложение создать ссудо-сберегательную кассу. Министерство финансов не поддержало эту идею. Им был дан совет открыть ломбард, который бы приносил значительную прибыль. Если в банках ставка доходила до 3-4% в месяц, то во вновь созданном учреждении была значительно ниже (до 1.5% в мес.).

К концу 90-х годов 19 веке желающих воспользоваться услугами ломбарда было настолько много, что клиенты перестали в нем помещаться. В сутки учреждение обслуживало до 800 людей. Здесь не было строгих ограничений по размеру ссуды. Одни брали рубль, другие – чуть больше. Реже закладывали имущество на суммы до 1000 рублей. Принимали в ломбарде все: домашнюю утварь, музыкальные инструменты, одежду или часы. Здание, в котором располагался ломбард, существует и по сей день. Сейчас это Дворец творчества детей и молодежи.

Процветало в те времена и воровство. Из-за этого в ломбард закладывали ворованные вещи. Если их хозяин обнаруживался, изделие сразу же ему возвращали бесплатно. К 10-м годам 20 столетия интерес к ломбарду появился не только у бедняков. Из-за этого быстро увеличилась средняя сумма закладов.

Еще одно интересное заведение – Крестьянский поземельный банк. Здание для него было построено к 1910 году. Возводилось оно под руководством инженера И. И. Рабиновича. До этого периода находился в составе Государственного банка. Работники заведения скупали земли у помещиков, а после перепродавали их зажиточным крестьянам.

Первые годы работы учреждения прибыли серьезной не было. Обусловлено это необходимостью получения добровольного согласия как помещика, так и крестьянина на сделку. Осложнялось все и повышенными процентными ставками. Больше перспектив появилось после 1905 г., когда банку разрешили приобретать неограниченное количество участков, делать выплаты за них специальными свидетельствами. К 1915 году учреждение стало одним из самых крупных.

Совместно с банками развивалось и микрофинансирование, их первые прообразы в России появились еще в дореволюционное время.

В современном своем виде МФО закрепились на российском финансовом рынке в 90-е годы, но находились тогда на полулегальном положении. Изучая документы, специалисты обнаружили, что в то время основной деятельностью МФО являлось оформление не микрозаймов, а расчетно-кассового обслуживания, т.е. той услуги, которая в данный момент является прерогативой банков. Чуть позже микрофинансовые организации перешли к кредитованию обычного населения – это были займы исключительно наличными деньгами. Порядка, как в возвращении долгов заемщиками в МФО, так и «выбивании» долгов из заемщиков не было.

С принятием федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в 2010 году, фактически дало легальный статус МФО и урегулировало взаимоотношения между заемщиками и кредиторами.